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兴业银行海口分行财富管理业务发展策略研究
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| 添加时间：2020/6/10 20:31:27 来源：meiyi100 浏览次数：1101 |
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本文是一篇职称论文，本文从兴业银行海口分行开展财富管理业务的角度出发，通过分析兴业银行海口分行目前开展财富管理业务的现状，深入探讨了兴业银行海口分行目前存在的各种问题，并提出发展海口分行财富管理业务的合理对策，得出了以下结论：第一，兴业银行海口分行开展财富管理业务，目前面临着前所未有的机遇，但同时也面临着严峻的挑战，如上文中阐述：第一，我国目前正处于高收入人群数目快速增长的阶段，为兴业银行开展财富管理业务创造了广阔的市场；第二，兴业银行自成立以来，经过多年的积累，积攒了大量的高净值客户，这些客户不仅为兴业银行的业务带来了充足的资金流，更带来了丰富的大客户管理经验，为兴业银行不断加强高净值客户的开拓和管理提供了坚实的基础；第三，兴业银行通过开展财富管理业务，也能够提升品牌形象，加大品牌知名度，进而推进战略转型；最后，我国目前大力支持商业银行开展财富管理业务，在政策上积极鼓励，这为兴业银行开展财富管理业务奠定了坚实的基础。因此，在新的形势下，兴业银行海口分行总体来讲面临的发展机遇要大于应对的挑战，应抓住时机，通过金融创新，不断加快发展财富管理业务，持续加大营销推广力度。
1导论
1.1研究背景
在我国的经济正在飞速发展的今天，我国居民的个人财富正在不断积累，在国内出现了大批稳定的高收入群体，我国的高净值人群数量已经超过了百万，大量的富裕群体的迅速崛起，为我国的商业银行提供了良好的业务基础，另外，我国的商业银行由于传统的业务竞争更为激烈，利润率持续降低，纷纷开始寻找新的业务突破口，所以近几年来，我国的商业银行纷纷开展财富管理业务，银行的财富管理业务主要针对的是高净值客户，随着现代社会高收入人群的扩大，商业银行面临的是广大的客户群体，对于富裕阶层的人群来说，同样迫切的需要广泛全面的服务体系和多种多样的专属产品。
但是我国目前开展财富管理的起步比较晚，相比较国外而言，还没有丰富的经验，面对着庞大的市场和来自国外商业银行的竞争，我国的商业银行还是存在着明显的不足，从整体来看，高净值客户业务还是处于一个比较粗放的阶段，相关的产品体系和监管措施都有待完善，一方面，这种不健全的体系不利于提高服务水平和开拓更多的客户，另一方面也是的银行的经营业务成本大大提高，降低了银行的利润率。那么，如何在发展业务基础之上更好的实行策略调整，加强财富管理的配套措施是国内商业银行的当务之急，基于此，本文以兴业银行为例，通过案例分析和理论分析的方法，对我国的财富管理业务发展策略展开研究。
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1.2研究意义
随着目前我国经济的快速发展，我国居民的个人财富已经迅速积累起来，同时国民投资理财的财富管理意识逐渐增强，从而使商业银行的财富管理业务的开展具备了前提条件，随着财富管理业务量的逐渐扩大，中国的商业银行面临着来自世界市场竞争的严峻挑战，在挑战面前，如何能够成功占据财富管理的市场，值得研究和思考。基于国内目前的基本状况和开展财富管理业务的重要性，本文以国内的兴业银行为例，就国内商业银行如何展开财富管理业务进行探讨，并且对于财富管理中发挥重要作用的私人银行，展开研究，对于我国商业银行积极参与市场竞争提供有力的参考，对于商业银行能够更加有效开展财富管理业务，增强市场竞争力提供了重要的发展建议。对业务开展的策略加以研宄，对于商业银行来说具有十分重要的现实意义，逐渐进行产品创新也是每家商业银行研究的重点工作。
本文以兴业银行海口分行的财富管理业务发展为例，研究商业银行的财富管理业务发展，对于我国的商业开展财富管理业务，就有以下几个方面的意义：
首先，在整个银行业看来，财富管理业务是商业银行的重要利润来源，已经成为商业银行着手开发的重点业务和利润增长的重要增长点。很多的银行纷纷瞄准这一业务领域，并把其作为银行增加利润和可持续发展的重要战略业务领域。本文针对兴业银行的财务管理业务展开研宄，对于提高财富管理的战略性地位具有积极的作用。
其次，财富管理业务在我国的开展相比国外起步较晚，目前还没有真正达到成熟的开发程度，所以国内的财富管理业务市场潜力十分巨大，在近三年，中国资产超过500万美元的人数大大增加，很多千万级、亿万级的富翁诞生，另外中国整体经济走势平稳，所以中产阶层这一群体迅速崛起，证明中国的个人财富管理市场逐步变大，如此庞大的市场为银行的财富管理业务提供了千载难逢的机会，本文对商业银行的财富管理发展策略进行研究，为商业银行开展财富管理业务提供了重要的理论参考和业务开展的重要依据。
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2关于商业银行财富管理业务国内外研究现状与趋势
2.1概念界定
关于“财富管理”的含义目前学术界还没有达成一个准确的共识，在国外金融市场的实践中和专业研宄中都比较认可的是：理财师通过调查了解，掌握客户的家庭财富状况，根据客户自己的意愿和具体需求，并结合当前经济形势，为客户提供合理的资产组合、经营增值和投资策略等方案，并且在方案实施的过程中，及时地跟踪客户的财富经营方案的实行情况，并适时给予专业性指导。而我国学者对于财富管理，更倾向于把其定义成：为中国的富裕阶层人士提供全方位的理财产品和投资管理服务，财富管理主要是银行通过对财富的科学管理，对资产的合理组合，进而实现客户财富的增值和扩大。
这与银行的资产业务、负债业务、中间业务有着明显的不同，资产业务是银行运用其资财的业务，主要包括贷款、贴现、证券投资、金融租赁等；负债业务是银行借以形成其资财的业务，主要包括存款负债、借款负债等；中间业务又称表外业务，商业银行的中间业务主要有本、外币结算、银行卡、信用证、票据担保、代理业务等。但是财富管理业务又具有银行资产业务、负债业务和中间业务的某些属性，同时涉及到资产业务、负债业务和中间业务的个别要素，是将客户的资产、负债、流动性进行管理，目的是满足客户不同阶段的财务需求。
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2.2国内关于商业银行财富业务的研究现状与趋势
2.2.1关于财富管理内涵的研究
林华指出财富管理实际上是银行根据客户的需求，通过提供顾问服务的方式涉足到客户金融事务的众多方面，收集客户的各种信息，包括客户的所有财务信息和客户的个人信息，他认为只有收集的信息全面，才能够保证为客户提供的方案更加具有合理性和可行性，也就是说所有的理财产品和投资策略都是为客户量身打造的，提供的财富管理咨询服务是独一无二的，如果客户是企业的法人，可以根据一系列的公司财务管理程序，来对公司的财务进行更加科学化的管理。李振江认为财富管理是一个广义的概念，财富管理主要包含个人理财和私人银行两种，总之一切和个人理财相关的业务内容，都可以算作是财富管理业务，所以财富管理是一个综合性的范畴，需要对未来发展趋势加以预测和对以往经验加以总结。巴曙松指出财富管理分为金融投资咨询、教育基金、遗产继承和风险管理等内容，主要把客户的利益作为重点，通过对客户的偏好和投资风险喜好等作为参考依据，逐渐挖掘客户在财富管理方面的诉求，在了解到客户的需求之后，再根据现实的情况，为其量身打造一套财富管理的综合性金融方案。
表1 2018年兴业银行海口分行安全性分析
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3兴业银行海口分行财富管理业务的发展历程与现状.....................8
3.1兴业银行海口分行的发展历程与现状.....................8
3.1.1兴业银行海口分行的发展历程.....................8
3.1.2兴业银行海口分行的发展现状.....................8
4兴业银行海口分行加强财富管理业务发展的紧迫性与可行性分析................18
4.1当前我国金融开放背景下财富管理业务的重要性................18
4.2海南自贸港背景下对兴业银行海口分行开展财富管理业务的重要性................18
5国内外商业银行财富管理业务案例分析与经验借鉴................22
5.1美国花旗银行案例分析.......................22
5.2瑞银集团案例分析.....................22
6兴业银行海口分行进一步拓展财富管理业务的策略研究
6.1明确扩张型发展策略
目前我国金融市场属于分业经营，从一定程度上来讲，分业经营的模式导致了我国的金融压抑现象。在国家宏观政策和金融监管之下，兴业银行海口分行必须坚持扩张发展理念。但需要注意的是，我国的金融体制改革正在不断深化，对于资金账户的开放程度不断加大，兴业银行海口分行发展自身的同时面临着来自国内外其他银行的激烈竞争，尤其是在个人财富管理业务领域的竞争尤为激烈，兴业银行做知名的股份制商业银行，虽然具有一定实力，但与工商银行、建设银行等大行相比，仍然具有较大差距，因此，对于海口分行而言，为了更好地应对市场外部形势和同行业的竞争，必须制定扩张型的发展策略。
各个商业银行想希望拥有大量的高净值的客户，面对着外资银行的雄厚实力和发展背景，兴业银行海口分行应该抓住客户对产品的需求特征，确定新的业务增长点，以迎合客户日益多样化的理财需求。这就要求兴业银行海口分行必须扩展合作渠道，应积极与证券、保险和基金等机构加强合作，在合作内容上致力于发展交叉性金融业务，通过联合开发新的理财产品，来逐渐完善产品体系。此外，海口分行还只有通过不断加强和其他机构之间的合作，积极扩展财富管理业务潜在市场，才能进一步挖掘高净值客户群体，与其他银行展开有力竞争。在国家政策支持下，兴业银行海口分行应积极应对金融分业监管，积极参与日益激烈的行业竞争，并在同其他银行的竞争中占据市场的一席之地。
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7结论与展望
7.1结论
本文从兴业银行海口分行开展财富管理业务的角度出发，通过分析兴业银行海口分行目前开展财富管理业务的现状，深入探讨了兴业银行海口分行目前存在的各种问题，并提出发展海口分行财富管理业务的合理对策，得出了以下结论：第一，兴业银行海口分行开展财富管理业务，目前面临着前所未有的机遇，但同时也面临着严峻的挑战，如上文中阐述：
第一，我国目前正处于高收入人群数目快速增长的阶段，为兴业银行开展财富管理业务创造了广阔的市场；第二，兴业银行自成立以来，经过多年的积累，积攒了大量的高净值客户，这些客户不仅为兴业银行的业务带来了充足的资金流，更带来了丰富的大客户管理经验，为兴业银行不断加强高净值客户的开拓和管理提供了坚实的基础；第三，兴业银行通过开展财富管理业务，也能够提升品牌形象，加大品牌知名度，进而推进战略转型；最后，我国目前大力支持商业银行开展财富管理业务，在政策上积极鼓励，这为兴业银行开展财富管理业务奠定了坚实的基础。因此，在新的形势下，兴业银行海口分行总体来讲面临的发展机遇要大于应对的挑战，应抓住时机，通过金融创新，不断加快发展财富管理业务，持续加大营销推广力度。
第二，兴业银行海口分行在发展财富管理业务时，应该适时借鉴国外商业银行的发展经验，汲取国外银行的发展教训，通过在发展策略制定、优化产品结构、完善组织架构等方面积极学习国外银行的先进经验和技术来加大创新力度，逐步提升自身的业务管理能力，主要通过以下几个方面来完善对财富管理业务的发展：首先，兴业银行海口分行应积极树立品牌意识，通过加强自身的服务意识来建立起消费者对于自身的信赖；其次，建立完善的客户信息数据库，通过对于客户群体的深入分析，展开调研，建立关于高净值客户的相关信息数据库，以此来加快培养客户群，进行信息的统一管理；再次，逐步完善兴业银行海口分行的专享产品体系，以此来满足高净值客户的不同需求，达到资产保值和增值的目的，同时逐渐提高兴业银行海口分行的资产组合、管理、运作能力。同时加快培养专业的、经验丰富的理财专业顾问，不断提高团队的服务水平，以此来建立起和客户之间的关系，赢得客户的信任；最后，为加强兴业银行海口分行内部组织水平，提高业务管理能力，应注意完善海口分行内部组织架构，开展财富管理业务的同时，促进银行组织结构配合。
参考文献（略）
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